白癜风如何诊治 https://m-mip.39.net/disease/mipso_5713584.html我爸妈都是53年生的，66周岁，长期受我的熏陶，对保险产品颇有好感，一直问我有没有什么适合他俩买的产品。之前呢，我自己掏钱给他们买了1年期的百万医疗险，赶在65周岁前，总算挤了个末班车，今年已经续保第3年了。此外，1年期的老年意外险，含骨折医疗金的，我也很早就给他们买上了。最近，他俩有一笔闲置资金理财到期，说实在不想再买理财了，收益低，还不保本，到期要买新的又麻烦，问我能不能买点储蓄性质的保险。按理说，以他们俩的年龄，再去买储蓄险，好像也买不到什么了，但我帮他们规划了一下，还真找到了一款很合适的。这是他俩的保单??他俩买的产品是爱心人寿新出的一款增额终身寿险，每人趸交40万，加一起80万保费，合同生效日年9月17日，保障终身。产品本身不复杂，就是被保人身故的时候可以赔一笔钱给受益人，然后活着的时候也可以通过减保、退保等方式，提取保单现金价值当钱用。光这么说，可能你们还体会不到如此规划的好处。接下来，我把它掰开了揉碎了好好说说。01保单掌控权在我爸妈手里钱是我爸妈的，所以由我爸妈自己做投保人，那么保单的掌控权就在他们自己手上，将来要退保、减保、变更受益人都可以由他们自己自由掌控。1、假如他们有生之年，钱都够花了，那么这笔钱可以一直不动，等百岁之后直接留给受益人。由于他俩互相为受益人，钱就能最大限度留在他们俩自己的家庭里，在他们有生之年，这笔钱和我无关，和我的家庭也无关。2、假如他们想花钱，随时可以通过退保或减保，获取保单现金价值，减保的金额、时间、频率，完全由他们自己掌控，获得的现金，也是直接打到他们自己的银行卡里，和我无关，和我的家庭也无关。我当时开玩笑跟我爸说：老爸，有了这份保单，你将来要是觉得我还行，就把钱多留给我一点，要是我不孝顺，你就自己全花掉，一分钱别给我留。??02自带身故杠杆躺下就赢这个产品属于终身寿险，所以自带身故杠杆，投保后，被保险人无论何时身故，受益人都能获得高于已交保费的身故保险金。下图中，橘红色柱子是累计已交保费（40万），灰色柱子是不同年龄身故能获得的保险金（48万～万不等），黄色线条是我计算的身故杠杆率（%～%不等）。（点击看大图）大家不要小看这个最低%的身故杠杆，如果保费不是40万而是万的话，哪怕买完保单第二天出险，直接躺赢万哦，上海内环一套两房就出来了嘞～??如果被保人活到岁，万变成1.26亿哦，增值万……??钱虽然很多，但绝不会有任何纠纷和狗血撕逼剧情，受益人直接去保险公司领钱就完事儿了。最后，无论到时候有没有遗产税，这1.26个亿都不会有税。??所以这个险种（增额终身寿险），也被称为以为触发条件的人生IPO。03保单长期收益非常客观刚才说过，如果我爸妈有生之年想用钱，完全可以通过退保或者减保，把现金价值拿出来用。如果他们80岁退保，保单现金价值是元，14年共增值元，平均每年增值元；如果他们85岁退保，保单现金价值是元，19年共增值元，平均每年增值元。如果他们想补充养老金，我试了试减保，从75岁开始，每年减保领取4万元，能一直领到91岁，合计领取17年，总金额68万。不过，由于复利是需要时间去累积的，过早退保会有损失，过早减保也不是很划算。比如投保后第3年如果退保，就只能拿回来36.5万。这一点我爸妈表示接受，因为这笔钱对他们来说，并不是生活必须的钱。至于IRR之类的，我早就算过了，绝对的第一梯队产品，否则不会让我爸妈买这款。附上合同现金价值表，可以看到40万保费，随着时间变化的具体增长情况，白纸黑字，不随时间变化而变化、不随外部经济环境变化而变化，哪怕真的有一天负利率了，我爸妈的保单还会按照既定的复利，继续长大。有不少朋友在我这里买过信泰如意尊，如果你们关心这两个产品相比哪个更好的话，我只能说不相上下。一定要比的话，早期现金价值如意尊稍高那么一点点，后期现金价值爱心守护神反超那么一点点。04颜值即正义然后说说爱心人寿和他们家的高颜值保险合同。爱心人寿成立时间仅3年，是经中国保监会批准成立的全国性、综合性人寿保险公司，由北京保险产业园投资控股有限责任公司等十一家优质企业发起设立，注册资金17亿元，注册地北京，是一家小而美的保险公司。我对这家保险公司的好印象，来源于他们家的高颜值、用心设计的保险合同，每一处细节和文案，都体现出这家年轻保险公司的特色，是非常用心在做事。如果您仔细看爱心人寿的合同，会发现这样的文案：「感谢您能耐心看到这份保单的最后一页，我们希望，在您收起之前，能感受到它的温度。」「尊敬的客户，您好！因缘际会，我们通过一张保单走到了一起。」「您需要注意的几个关键词：15天犹豫期、60天宽限期、3.6%保额增长」……我截取了一部分合同内容，和大家一起分享，希望你们也能感受到我所感受到的温暖和用心。05投保规则最后说说这个产品的投保规则吧。1、投保年龄，最高70周岁投保年龄是出生28天～70周岁，所以绝大部分我的同龄人的父母都能买，孩子也能买，自己也能买。2、交费门槛，最低0元最低保费，如果一次交清时最低元，按年交的话，最低每年0元。门槛还是很低的，可以丰俭由人。3、交费方式，最长分20年交交费方式可以像我爸妈一样一次交清，也可以分3年、5年、10年、15年或20年交，但会有一定的年龄限制，即年龄加上缴费期，不能超过70岁。比如，50岁被保人，最长可以分20年交；60岁被保人，最长就只能分10年交了，以此类推。4、职业无限制有一点非常好，被保人职业没有限制，1至6类职业都能买。5、健康告知由于这个产品有身故杠杆，所以投保时会要问询几个健康问题，但相比较重疾险和医疗险来说，健康要求比较宽松。具体问询内容如下（仅供参考，以投保时为准，需如实告知）投保人确认被保险人是否有以下情况？1.您是否两年内曾在投保寿险和/或重疾险或复效时被拒绝、延期？是否曾申请或获得重大疾病险理赔？2.您是否有参加飞行、潜水、攀岩、跳伞、武术、拳击、赛车、赛马、特技表演类高风险运动爱好？3.您是否饮白酒超过毫升/天？是否曾经或正在使用镇静安眠剂、迷幻药等成瘾药品或毒品？4.您是否患有或曾经患有或被怀疑患有以下疾病：恶性肿瘤或未被证实的良/恶性肿瘤、被医生建议需进一步检查或治疗的结节/息肉/囊肿、脑血管疾病（包括脑梗塞、脑出血）、心脏疾病（包括冠心病、心肌梗塞、风心病、肺心病、心功能不全Ⅱ级及以上）、高血压（收缩压≥mmHg或舒张压≥mmHg）、糖尿病、呼吸衰竭、慢性肝炎（不包括单纯的乙肝表面抗原阳性、乙肝小三阳及已治愈的肝炎）、肝硬化、慢性肾脏疾病、肾功能不全、再生障碍性贫血、癫痫、系统性红斑狼疮、白血病、神经精神疾病、智力障碍、先天性疾病、遗传性疾病；接受器官移植；肢体或心脏、脑、肾及动脉残疾畸形或功能障碍；艾滋病或艾滋病毒携带者。06怎么买？爱心人寿守护神终身寿险是我代理的一款互联网渠道销售的保险产品，全国的朋友都可以买。有兴趣进一步了解这款产品的朋友，下拉到文末，点击就能打开产品投保链接。投保前务必扫码加我
